Experts en hipoteques

Són moltes els avantatges que tindrem en sol·licitar la gestió a aFinance . No hi ha operació financera que es resisteixi a aquest gran equip d'experts.

Empresa consultora amb més d'una dècada d'experiència, destacada per oferir assessorament personalitzat i de qualitat.

Un dels punts forts d'aFinance són els Préstecs Hipotecaris. Oferim l'estudi gratuït i sense compromís per obtenir les millors condicions del mercat. La nostra particularitat resideix en la nostra gestió la qual no genera honoraris durant el procés de constitució d'una hipoteca, sinó que aquests solament es reporten al moment de la signatura abans notari, quedant inclosos dins del muntant total finançat del préstec hipotecari.

A aFinance també ens dediquem a la reunificació de deutes o refinançament. Amb aquesta nova operació financera reagrupem tots els deutes (Hipoteca, préstecs, targetes, factures…). El resultat és una única quota de menor import, la qual cosa ens permet augmentar la nostra capacitat d'estalvi.

Per tot el que s'ha exposat, a l'hora d'adquirir un préstec hipotecari o personal, serà convenient tenir en compte l'assessorament d'aFinance per obtenir els millors beneficis que existeixin al mercat.

Els préstecs hipotecaris són la millor manera de finançar-se en la compra d'un habitatge, ja que aquesta serveix com a garantia principal de la devolució de l'import sol·licitat. Des d'Afinance li aconsellem seguir 3 passos bàsics i necessaris per a triar la millor opció adaptada al seu perfil.

PAS 1

Abans de sol·licitar la seva hipoteca ha de considerar els següents conceptes:

• Ha de tenir en compte que hi ha avantatges fiscals en funció de l'edat dels titulars de l'operació, així com del tipus d'immoble adquirit (obra nova o segona mà).
• Disposar d'un aval és sempre una bona garantia de cara a les diferents entitats i garanteix sempre l'oferta de millors condicions.
• La situació laboral dels titulars de l'operació és un altre dels factors decisius, ja que a major seguretat laboral, menor risc d'impagament i per tant, millors condicions.
• L'entrada o aportació disponible per a l'operació és un altre dels factors decisius a l'hora d'aconseguir un tipus de diferencial o un altre.
• Finalment, si és vostè comunitari, però els seus ingressos procedeixen de fora del territori espanyol, l'aportació mínima necessària per fer l'operació és del 20% del preu de l'immoble, més les despeses de l'operació.

PAS 2

Ha de tenir en compte que avui en dia, les hipoteques concedides entre les diferents entitats es poden classificar en tres grans grups que delimiten els diferencials proposats i les condicions d'aquestes juntament amb la informació esmentada anteriorment.

Aquests tres grups són:

• Hipoteques Premium: es tracta d'operacions en les quals l'entrada o aportació és del 20% (o més) del preu de l'habitatge més les despeses, és a dir, es tracta d'un finançament ≤ 80% de l'import de compravenda.
• Hipoteques 100: caracteritzades per clients que aporten les despeses de l'operació i financen el 100% del preu de l'immoble.
• Hipoteques 100% + Despeses: en què es finança la totalitat de l'operació.

PAS 3

Escollir un professional que l'ajudi a prendre la millor decisió a l'hora d'invertir en una hipoteca.

A Afinance li oferim aquesta atenció professional que hem cultivat per més d'una dècada d'experiència i trajectòria en el sector financer i immobiliari espanyol i especialment de Catalunya.

És una modificació sobre algun dels seus factors, sigui del deutor o creditor. Si és de deutor es tracta de canviar el titular del préstec hipotecari. Aquest cas és l'habitual quan comprem un immoble que ja posseeix una hipoteca.

L'entitat bancària realitzarà un estudi financer, com si fos una concessió de préstec hipotecari. Una vegada aprovada la novació per l'entitat bancària, ens estalviarem els impostos derivats de la hipoteca, però sí tindrem els que porten implícits, com: notària, gestoria, registre i una comissió de subrogació que ja venia assignada en el contracte inicial del préstec hipotecari.

Un altre cas és el de la subrogació entre entitats bancàries que consisteix a canviar la nostra hipoteca d'un banc a un altre amb l'objectiu d'una millora en les condicions del préstec.
En aquest cas, també tindrem les despeses de notari, gestoria, registre i la comissió de subrogació, que actualment ha de ser menor al 0,5% per a les operacions que es van formalitzar després d'abril de 2003.

Finalment, tenim l'escenari de compra d'un immoble d'obra nova. És molt comú que el constructor hagi formalitzat una hipoteca finançant l'obra a través del seu banc. En aquest cas el comprador pot subrogar-se o no a aquest préstec hipotecari. En el cas de no quedar-nos amb la hipoteca ja existent, el constructor haurà d'assumir les despeses de cancel·lació d'hipoteca.

Des que es va deslligar la crisi, tant els Bancs com les Caixes s'han tornat molt més prudents a l'hora de concedir als seus clients préstecs hipotecaris.

Durant l'època de bonança on va esclatar la bombolla immobiliària, la  gran majoria d'entitats financeres oferien el 100% del valor de taxació de l'habitatge a hipotecar i en algunes ocasions fins i tot més, finançant les despeses de la compra, però en l'actualitat l'habitual és que els clients aportin  dels seus estalvis com a mínim el 20% del valor d'aquesta.

Malgrat això, en aquests últims mesos i a causa de l'abaratiment del cost del finançament, podem trobar entitats que ens ofereixen fins al 100% del preu de l'habitatge, i no només en propietats procedents de la seva pròpia borsa immobiliària, sinó també a clients que així ho sol·liciten. De moment no es tracta d'una pràctica massa estesa, però ja existeixen hipoteques amb una elevada relació préstec/valor de l'immoble al mercat.

En general, avui dia l'oferta és bastant escassa, si bé cal esperar que les ofertes vagin augmentant, per la gran competència que existeix entre entitats financeres, ja que al no poder diferenciar-se oferint un tipus d'interès menor, aquestes hauran d'optar per oferir un major percentatge del valor de l'immoble en atorgar el préstec per al  seu finançament.

Existeixen altres opcions a l'hora de contractar una hipoteca, si bé hauríem de triar entre les quals estan al mercat actualment que són les fixes, variables o mixtes, i entre elles existeixen moltes les condicions de les quals són excel·lents però amb vinculacions excessives, i les quals només acaben finançant el 80% que és el més habitual quan parlem de préstecs hipotecaris.

Ser funcionari de carrera és el client ideal per a la banca a l'hora d'aconseguir un préstec hipotecari i et permetrà obtenir les millors condicions hipotecàries possibles, almenys si vas a entitats financeres que tinguin acords especials per a aquest tipus de treballadors de l'administració pública.

L'estabilitat que ofereixen aquests empleats és un factor que fa que les entitats bancàries estudiïn l'operació d'endeutament. Podran obtenir les següents condicions:

• Diferencials més baixos: les hipoteques per a funcionaris de tipus variable compten amb uns diferencials més reduïts, per la qual cosa l'interès final serà inferior.

• Menor vinculació: mínima vinculació, per exemple només contractant un segur i domiciliant la nòmina. La mateixa entitat bancària podria demanar fins a 5 productes a un treballador que no sigui funcionari.

• Major finançament: l'entitat bancària estarà més oberta a realitzar una hipoteca 100% a causa de la major garantia de pagament.

Per descomptat has de ser funcionari sense deutes personals previs, amb estalvis importants, possibilitat d'avalistes i la casa que vols no suposa que la quota hipotecària superi el 30-35% dels ingressos nets dels quals compreu.

Aconsellem comparar totes les ofertes proporcionades per tenir la seguretat que adquireixes la millor hipoteca. Per a això pots dirigir-te a un intermediari financer el qual podrà assessorar-te a l'ampli mercat creditici.