Necesitas ahorrar en la cuota mensual de tu hipoteca, y has visto que otras entidades bancarias ofrecen mejores condiciones para tu hipoteca. Por lo tanto, te has planteado hacer un cambio de hipoteca de banco, pero te surgen algunas dudas sobre cómo es el procedimiento y qué banco podría mejorar tus actuales condiciones. ¡Tranquilo! En aFinance te ayudaremos a despejar todas tus dudas sobre el proceso de cambio de tu hipoteca de banco, conocido más como subrogación hipotecaria. Además, gracias a nuestra experiencia en el sector y los acuerdos que tenemos cerrados con varias entidades financieras, haremos que consigas excelentes condiciones en tu préstamo hipotecario. Si quieres saber más, sigue leyendo…  

¿Qué es la subrogación de una hipoteca?

Primero de todo, para entender este procedimiento, es importante que sepas qué es la subrogación de una hipoteca. Se trata de una operación que te permite cambiar la hipoteca de banco, con el objetivo de buscar unas mejores condiciones a la que ya tenías contratada. Generalmente, se usa esta operación para mejorar el tipo de interés de tu hipoteca, ya sea fija o variable, o cambiar los plazos que tenías fijado con tu entidad financiera, para que de esta manera puedas ahorrar en la cuota que tienes que pagar mensualmente por el préstamo hipotecario. En otros casos, se puede dar que la subrogación de una hipoteca también se puede utilizar para cambiar el titular de la hipoteca por otra persona. En esta ocasión, lo que ocurre es que transfiere todas las obligaciones y derechos al nuevo deudor.

Es importante que tengas en cuenta que realizar una subrogación hipotecaria no supone cancelar el préstamo hipotecario que tienes firmado actualmente, supone cambiar de entidad financiera, así como algunas de las condiciones pactadas, que principalmente es modificar el tipo de interés de la hipoteca (fija o variable) y su duración. 

También, cabe la posibilidad de que negocies con tu actual banco las condiciones del préstamo hipotecario, pero en este caso no se trataría de una subrogación sino de una novación hipotecaria.

Gastos de una subrogación hipotecaria

Hay que tener en cuenta también los gastos de una subrogación de hipoteca. Para calcular estos gastos intervienen algunos factores. En primer lugar, el tipo de interés de la hipoteca nueva que vas a firmar con otra entidad financiera. En este sentido, si lo que quieres es ahorrar en la cuota mensual de tu hipoteca, el tipo de interés tendrá que ser más bajo del que tienes actualmente. La duración del crédito hipotecario es otro aspecto importante, puesto que podrás alargar o reducir el plazo de tu nueva hipoteca, aunque si haces la segunda opción quizás pueda suponer un gasto más. Y, por último, debes considerar que existen unos costes derivados por hacer este tipo de operación de cambio de banco. 

Aunque no es lo habitual, la nueva entidad financiera podría cobrarte una comisión por subrogación hipotecaria. Se trata de un porcentaje de dinero sobre el importe pendiente y que se fija en función de cuándo se firmó la hipoteca y del tipo de interés (fijo o variable). Asimismo, al cambiar la hipoteca de banco, también podrías pagar de nuevo gastos de notaría, Registro de la Propiedad y tasación del inmueble. Sin embargo, gracias a la nueva ley hipotecaria aprobada en 2019, sólo tendrás que asumir los gastos derivados a la tasación del inmueble. La nueva entidad financiera tendrá que abonar los costes de gestoría, los aranceles notariales, el registro y el impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados. Por lo tanto, es muy importante elegir bien el nuevo banco de tu hipoteca, no solo a nivel de condiciones sino también de gastos. 

Pasos a seguir para solicitar una subrogación hipotecaria

Finalmente, si tu decisión es cambiar tu hipoteca de banco, es decir, realizar una subrogación con el objetivo de mejorar las condiciones de tu actual préstamo hipotecario, lo que tienes que hacer ahora es buscar una nueva entidad financiera que te ofrezca unas mejores condiciones de tu hipoteca. Esto puede resultar una tarea agobiante y es aquí desde donde podemos ayudarte. En aFinance somos especialistas en la gestión y tramitación de créditos hipotecarios. Contamos con acuerdos con las principales entidades financieras nacionales, por lo tanto, hacemos que consigas excelentes condiciones y te ahorres una cantidad muy importante en cuanto al pago de intereses. Contacta ahora a través de nuestra página web y te ayudaremos con tu subrogación hipotecaria. No lo dudes más, ¡y consigue un ahorro en la cuota mensual de tu hipoteca!

Fuentes

Elaboración propia a partir de diversas fuentes.