No puc pagar la hipoteca, què puc fer?
Deixar de pagar una hipoteca és l'inici d'un problema greu, ja que des de la primera quota impagada, l'entitat bancària està obligada a cobrar aquest deute.
En principi s'iniciarà un procés de bones paraules per passar als fets. Si aquesta situació no es resol en poc temps es portarà el problema per via judicial on se subhastaria l'immoble per així cobrar els diners que en el seu moment li van prestar. Aquest procés portaria al voltant d'un any i mitjà.
Abans de prendre la decisió de no pagar la hipoteca, el millor serà parlar amb el banc i renegociar el préstec hipotecari. Haurem de comprovar si la hipoteca compta amb un segur de protecció de pagaments o desocupació i/o si podem allargar el termini d'amortització.
Altres opcions que podem posar en pràctica són:
- Reunificació de deutes. Si hem arribat a aquesta situació perquè, a més de la hipoteca, tenim múltiples deutes contrets a través de diversos crèdits o préstecs. L'operació implica que pagarem durant més mesos i per tant més interessos en total, però és cert que d'una forma molt més còmoda que ens ajudarà a arribar amb folgança a final de mes.
- Manca de capital. Es tracta que, per uns mesos, paguem únicament els interessos sense amortitzar capital. Aquesta operació pot reduir la quota fins a un 50%. Si encara no és suficient, podem intentar negociar una manca total per no pagar ni capital ni interessos durant algun temps.
- Capital diferit o balloon. Serveix per ajornar el pagament d'un percentatge del préstec fins a la quota final. Aquest percentatge pot arribar a ser del 40%. Mentrestant, la teva quota mensual disminueix considerablement, ja que la quota mensual es recalcula sobre la base del 60% restant. Més tard, abans que arribi el pagament de la gran quota final, s'amplia la hipoteca o s'obre una nova.
Si creiem que la nostra situació econòmica no millorarà, hem de mentalizarnos que serà molt millor vendre l'immoble al més aviat possible, encara si és per menys del valor del deute.
Hem de tenir present que la llei diu que la DACION EN PAGAMENT, no és obligatòria per als bancs, encara que es pot arribar a un acord si ambdues parts així ho acorden.
